X一代 退休策略

为什么 退休?

无论你是打算在未来十年还是几十年后退休, 今天你可以采取一些步骤来保持正轨——或者步入正轨. 当然, 没有放之四海而皆准的退休计划, 但本指南确实为X一代(1965年至1979年出生的美国人)提供了一些具体的策略.

根据Investopedia 2020年的报告, 社会保障福利将覆盖不到普通美国人的一半 退休需求因此，制定适当的退休策略至关重要. 但《太阳集团官网》杂志2019年的一项调查发现，只有一半的x世代拥有退休账户, 只有36%的人说他们定期给一个人发邮件.

策略 每个人都受益

不管你是否准备好了, 不管你离退休还有一年还是十年, 你可以选择税收优惠的退休计划产品.

首先, 充分利用雇主提供的401(k)计划 或其他退休计划. 通常，雇主会匹配你存款的一部分.

其次，如果你还没有开个人退休账户，可以考虑开一个. 如果你有的话, 确保你的年供款额是最高的，也就是6美元,对于大多数工作的成年人来说是500美元.

第三，考虑开一个 健康储蓄帐户(HSA) 如果你有高免赔额保险计划. HSA可以提供免税资金来支付你退休期间的医疗保健——所以向你的人力资源部门和/或税务顾问咨询更多信息. 顺便说一下，帕特尔科提供HSAs. 打电话给我们了解更多关于设置一个.

最后，确保你现有的投资考虑到税收效率. 和你的税务顾问谈谈，确保你的账户是适合你的. 此外，与a交谈 中心持牌财务顾问*了解更多有效投资的方法，并帮助提高税后回报.

关于 ira

ira 可以让每个人都受益——不管你的年龄，也不管你存了多少钱.

传统ira

传统的个人退休账户是一个特殊的储蓄账户，你可以在像Patelco这样的金融机构或投资经纪公司为退休而设立. 您可以为您的传统爱尔兰共和军选择各种投资, 包括股票, 债券, 交易所交易基金, 股票和现金储蓄. 和所有ira一样, 传统的个人退休账户受到特定法规和税法的约束, 所以它和一般的储蓄账户有点不同.

在你建立了你的传统个人退休账户之后, 你可以做出贡献, 最高6美元,每年500英镑(7美元),50岁以上则为500美元). 供款的截止日期与纳税截止日期一致, 所以在纳税日之前，你可以为前一年的收入供款. 当你向传统的个人退休账户缴款时, 你的贡献金额可能会减少你当年的应税收入——咨询你的投资顾问或税务顾问，看看你是否符合资格.

你可以贡献税前或税后的钱, 如果你的捐款是免税的，你可以立即享受税收优惠. 然后，你在传统爱尔兰共和军账户上的捐款将会延期纳税, 这意味着你只需要为你的收入纳税. 你要为这些提款支付普通所得税.

Roth ira

罗斯个人退休账户与传统个人退休账户类似，但有不同的税收优势. 只有税后的钱才可以存入罗斯个人退休账户. 好的一面是，一旦你在退休期间从罗斯个人退休账户中取款，你就可以免税了. 无论你在罗斯个人退休账户中获得什么利息和资本收益，都是免税的. 你可以向你所有的爱尔兰共和军账户——无论是传统账户还是罗斯账户——存入的总金额是6500美元.

你是 正轨?

你很难知道自己是否准备好面对未来10年不会发生的事情, 二十, 甚至30年. 作为帕特尔科会员，你可以 CFS财务顾问 在你 当地的Patelco分公司. 他们可以帮你做检查，这样你就能知道自己的处境了. 你可以亲自安排一次免费咨询，通过电话或视频会议.

所以你从40岁开始你的退休储蓄…

如果你还没有步入退休的轨道, 根据富达投资公司2018年的一项研究，你并不孤单, 至少有一半的美国人落后了. 如果你是这样的人，你可以存更多的钱，并在做出投资决策时考虑到增长. 但你最有影响力的行动是推迟退休. 这样你可以多存几年的钱, 在你开始用它来支付退休期间的开支之前，给你的储蓄更多的时间来增长.

你是否选择推迟退休, 如果你知道自己落后了，你应该考虑把年收入的16%或更多存起来.

你已经开始存钱了，但还没有完全步入正轨

如果你还没步入退休的轨道, 考虑增加你的退休储蓄——即使只有1%的增长也会对你退休后的财务健康产生重大影响. 理想的数额至少是你年收入的15%或更多. 你的雇主可能会提供401(k)匹配，所以一定要充分利用这一点. 为了增加退休保障, 你也可以计划在你的退休年龄之后多工作一两年.

恭喜! 你的退休储蓄步入正轨

如果你即将退休，这是个好消息. 您仍然可以利用本文开头提到的税收最大化策略.

关于投资产品的提醒

虽然我们上面有一些一般的税务相关信息, 我们不是你的税务顾问, 你的个人纳税情况也是独一无二的. 在作出任何与税务有关的决定之前，请咨询您的税务顾问.