最好的方法 为大学存钱

在大学储蓄游戏中，并非所有策略都是平等的. 最好的储蓄工具提供特殊的税收优惠，如果资金用于支付大学学费. 税收优惠策略很重要，因为随着时间的推移, 与应税投资相比，你可以通过税收优惠投资积累更多的钱. 但理想情况下，你会想要这样做 选择一个大学储蓄工具 这为你提供了税收优惠的最佳组合, 经济援助福利, 和灵活性, 同时满足你的整体财务需求.

a是什么? 529年计划?

529计划是最受欢迎的税收优惠大学储蓄选择之一. 如果这笔钱用于合格的教育费用，那么在联邦层面上，捐款是免税的. 各州也可以提供自己的税收优惠. (不用于合格费用的提款, 收入需缴纳所得税，并缴纳10%的联邦罚款.529计划对任何人都开放，终生供款限额很高, 通常350美元,000及以上(各州限制不同). In 2019, 一次性赠送，最高可达75美元,000美元(150美元),如果符合某些要求，则不涉及赠与税.

529计划有两种类型:储蓄计划和预付学费计划.

529大学储蓄计划

529储蓄计划是一种类似于401(k)计划的个人投资账户，你可以把钱投到一个或多个计划的投资组合中. 账户里的资金可以用来支付学费, 费用, 食宿, 书, 在美国或国外任何认可的大学学习. 基金也可以用来支付K-12的学费，每年最高可达1万美元.

529预付学费计划

相比之下, 不太常见的529预付学费计划允许你以今天的价格购买大学学费学分，以便将来在参与该计划的有限大学中使用, 通常是州内公立大学.

下表比较了529储蓄计划和529预付学费计划的主要区别:

a是什么? 科弗德尔教育储蓄账户?

Coverdell教育储蓄账户(ESA)是一种税收优惠的教育储蓄工具，你最多可以存2美元,作为受益人的K-12或大学费用. 如果这笔钱用于合格的教育费用，你的捐款将延期纳税，而在联邦一级，你的收入是免税的. 你对你在账户里的投资有完全的控制权, 但是对参加的人有收入限制, 2美元,年供款限额不太可能对大学费用造成太大影响.

a是什么? 托管帐户(UTMA/UGMA)?

托管账户允许未成年人在成年人的监护下以自己的名义持有投资资产. 账户里的所有捐款都是给你孩子的不可撤销的礼物, 账户里的资产可以用来支付大学学费. 当你的孩子年满18岁或21岁(取决于州法律)时，他或她将获得账户的控制权. 根据“儿童税”规定，该账户产生的收入和资本收益每年都要向你的孩子征税. In 2019, 第一个1美元,劳动收入的百分之一是免税的, 下一个1美元,100英镑按儿童税率征税, 以及任何超过2美元的金额,200英镑按你们的税率征税.

a是什么? U.S. 储蓄债券?

系列EE和系列I债券是联邦政府发行的储蓄债券，为大学储蓄者提供特殊的税收优惠. 这些债券可以很容易地从大多数社区银行和储蓄机构购买, 或者直接从联邦政府那里. 它们的面值从50美元到1万美元不等. 您可以以票面价值购买电子形式的债券，也可以以票面价值的一半购买纸质形式的债券.

如果债券用于支付合格的教育费用，并且您符合收入限制(以及其他一些次要要求), 该债券的收益免征联邦所得税. 这种债券的收益总是免征州税和地方税.

a是什么? 罗斯爱尔兰共和军?

虽然严格来说不是大学储蓄的选择, 一些父母使用罗斯个人退休账户来储蓄和支付大学学费. a的贡献 罗斯爱尔兰共和军 可以随时提取并且永远免税吗. 适用于59岁半及以上的父母, 如果账户已经开了至少5年，提取收入也是免税的. 年龄小于59岁半的父母, 提取收入——通常需要缴纳所得税和10%的过早分配罚款——如果用于支付孩子的大学费用，则不需要缴纳10%的罚款.

金融援助 为上大学存钱

许多家庭依靠某种形式的经济援助来支付大学学费, 其中可能包括贷款, 奖助金, 奖学金, 和勤工助学. 经济援助可以基于经济需要，也可以基于成绩. 确定财务需求, 联邦政府和大学主要看你的家庭收入, 但其他因素也在起作用, 包括你的资产和同时有几个孩子在上大学.

了解你的孩子在某所大学可能有资格获得多少资助, 你可以使用净价计算器, 每个大学网站上都有哪些. 然而，底线是要小心过度借贷. 过多的学生贷款债务——以及父母债务——会对借款人产生多年的负面影响. 这一课? 你现在存的钱越多，你和你的孩子以后需要的钱就越少.

即使大学费用很高，也不要担心存下全部的钱. 许多家庭只存下预计费用的一部分——一个好的经验法则是50%——然后用它作为大学账单的“首付款”, 类似于买房的首付款. 你可以使用Patelco的大学储蓄计算器来估计你应该为大学存多少钱.